“Tỷ lệ NPA mạng lưới dự kiến giảm xuống mức thấp nhất trong thập kỷ này: Báo cáo”

Ngành ngân hàng đang trên đà báo cáo chất lượng tài sản tốt nhất trong hơn một thập kỷ qua trong năm tài chính này, với tổng NPA và NPA ròng giảm lần lượt xuống 2,63% và 0,83% vào tháng 3 năm 2023, theo Moody’s và chi nhánh Icra Ratings.

Đồng thời, khả năng tạo ra tổng NPA mới ở mức 2% sẽ là mức thấp nhất kể từ năm tài chính 2012, cơ quan này nói với các phóng viên ở đây hôm thứ Ba.

Họ cũng cho biết nhu cầu trong nước mạnh mẽ, điều kiện tín dụng của người đi vay được cải thiện, khả năng thanh toán và nguồn vốn mạnh hơn sẽ hỗ trợ cải thiện hơn nữa chất lượng tín dụng của các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng bất chấp môi trường đầy thách thức đối với các ngân hàng trên toàn thế giới.

Báo cáo kỳ vọng dòng lợi nhuận lành mạnh sẽ tiếp tục, chủ yếu nhờ tăng trưởng cho vay mạnh mẽ, được dự đoán sẽ điều chỉnh ở mức 11-11,7% trong năm tài chính này từ mức 15,5% trong năm tài chính 2023 và môi trường tín dụng thuận lợi.

Xu hướng cải thiện chất lượng tài sản sẽ tiếp tục với tổng các khoản tạm ứng khó đòi và nợ xấu ròng giảm xuống mức tốt nhất trong hơn một thập kỷ, ở mức lần lượt là 2,63% và 0,83% trong tài khóa này từ mức 3,96% và 0,97% trong năm tài khóa 2023. Đồng thời, tổng tỷ lệ tạo NPA mới là 2% sẽ là mức thấp nhất kể từ năm tài chính 2012, Alka Anbarasu, phó giám đốc điều hành tại Moody’s và Karthik Srinivasan, phó chủ tịch cấp cao tại Icra, nói với các phóng viên.

Mặc dù tăng trưởng tín dụng hàng năm có thể sẽ ở mức vừa phải với lãi suất cao hơn, nhưng tăng trưởng tín dụng bổ sung dự kiến ​​sẽ là 15-16 vạn Rs, dự kiến ​​sẽ là mức tăng cao thứ hai trong lịch sử của ngành ngân hàng, họ cho biết. . Giải thích lý do cho sự lạc quan của họ, họ cho biết tình hình tín dụng đã dần được cải thiện, với việc giảm đáng kể NPA tồn đọng của ngân hàng trong ba năm qua. Ngược lại, sức khỏe tài chính doanh nghiệp cũng đã được cải thiện sau nhiều thập kỷ khấu hao. Và áp lực giữa các tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng đã giảm bớt.

Khi các ngân hàng trên khắp thế giới đối mặt với áp lực thanh khoản trong bối cảnh chính sách tiền tệ thắt chặt hơn, dòng thanh khoản dư thừa tích tụ trong đại dịch đang chuyển thành các khoản đầu tư sinh lời cao hơn và gia tăng tâm lý lo ngại rủi ro của các nhà đầu tư do áp lực trong lĩnh vực ngân hàng Hoa Kỳ, ngân hàng trong nước, trên mặt khác, có quyền tài trợ mạnh mẽ và đủ thanh khoản để hỗ trợ tăng trưởng các khoản cho vay của họ phù hợp với điều kiện kinh tế mạnh mẽ”, Anbarasu nói.

Một yếu tố hỗ trợ khác là việc tái cấp vốn cho các ngân hàng sau khi mua lại vốn từ thị trường chứng khoán cũng như việc chính phủ rót vốn cho các ngân hàng khu vực công. Ông kỳ vọng lợi nhuận trung bình trên tài sản hữu hình của ngân hàng sẽ duy trì ở mức 1-1,2% trong hai năm tới, điều này sẽ hỗ trợ tăng trưởng tài sản khoảng 15% trong khi vẫn duy trì vốn ở mức hiện tại.

Srinivasan cho biết, với bảng cân đối kế toán có đòn bẩy, chất lượng tài sản doanh nghiệp vẫn mạnh, cùng với hiệu suất ổn định của chất lượng tài sản bán lẻ, sẽ giúp giảm thiểu bất kỳ sự trượt giá nào nữa về chất lượng tài sản ngân hàng.

Họ cũng nhận thấy chi phí tín dụng đang giảm dần cùng với việc cải thiện chất lượng tài sản, từ đó sẽ chuyển thành lợi nhuận trên tài sản ổn định và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu cho ngân hàng ở mức tương ứng là 1,1% và 13,1% trong năm tài chính hiện tại.

Ngược lại, các ngân hàng khu vực tư nhân sẽ tiếp tục có ROA và RoE cao hơn lần lượt là 1,6% và 14% trong năm tài chính 2024. Các ngân hàng khu vực công sẽ báo cáo ROE tốt nhất kể từ năm tài chính 2013 ở mức 13,4%, tiến gần hơn đến mức của các ngân hàng tư nhân.

Về India Inc, cơ quan này kỳ vọng chất lượng tín dụng sẽ duy trì tốt do tăng trưởng kinh tế tương đối cao, các chính sách hỗ trợ của chính phủ và đầu tư vào các dự án cơ sở hạ tầng lớn.

Báo cáo cũng dự kiến ​​chi tiêu vốn tư nhân và chính phủ sẽ tăng trong bối cảnh các dự án mới có quy mô lớn, mức độ sử dụng công suất tăng, các chương trình khuyến khích liên kết sản xuất (PLI) và các sáng kiến ​​của chính phủ đối với năng lượng sạch.

Mặc dù lạm phát cao hơn sẽ làm giảm lợi nhuận, đặc biệt đối với những ngành không đủ khả năng chi trả cho chi phí gia tăng, nhưng tăng trưởng kinh tế tương đối mạnh sẽ hạn chế sự sụt giảm thu nhập của doanh nghiệp. Vikash Halan, phó giám đốc điều hành của Moody’s cho biết, điều này kết hợp với việc giảm nợ trong hai ba năm qua sẽ giữ cho các chỉ số tín dụng ở vị trí tương đối tốt đối với xếp hạng tương ứng của chúng.