Das: RBI phát hiện khoảng trống trong quản trị doanh nghiệp tại các ngân hàng mặc dù có hướng dẫn

Thống đốc Shaktikanta Das cho biết hôm thứ Hai rằng Ngân hàng Dự trữ đã tìm thấy những lỗ hổng trong quản trị doanh nghiệp của các ngân hàng mặc dù đã ban hành các hướng dẫn về vấn đề này.

Phát biểu trước các giám đốc hội đồng quản trị của ngân hàng, Das cho biết khoảng cách như vậy, đã được thu hẹp, có thể gây ra “một chút không chắc chắn”.

Ông cũng đả kích “kế toán thông minh” để che giấu áp lực và thổi phồng hiệu quả tài chính. Das cho biết: “…một vấn đề đáng lo ngại là bất chấp những hướng dẫn về quản trị doanh nghiệp này, chúng tôi đã phát hiện ra lỗ hổng trong quản trị của một số ngân hàng, điều này có khả năng gây ra một số bất ổn trong lĩnh vực ngân hàng”. sự kiện. một cuộc họp được tổ chức đặc biệt bởi Ngân hàng Dự trữ.

Ông nói, hội đồng quản trị và ban quản lý của các ngân hàng không nên để những lỗ hổng như vậy lọt vào, đồng thời cho biết thêm rằng RBI đã từng giải quyết những vấn đề như vậy với các ngân hàng ở cấp độ cá nhân trong quá khứ.

Thống đốc cho biết trách nhiệm chung của chủ tịch hội đồng quản trị và các giám đốc, cả giám đốc chuyên trách và không điều hành hoặc bán thời gian, là đảm bảo quản trị lành mạnh trong ngân hàng.

RBI cũng phát hiện các ngân hàng sử dụng ”phương pháp kế toán thông minh” để ”cải thiện hiệu quả tài chính một cách giả tạo”, Das cho biết, đồng thời tiết lộ thêm về phương thức hoạt động. Các ngân hàng cố gắng che giấu tình trạng thực sự của các khoản vay khó khăn bằng cách để hai bên cho vay cùng nhau bật đèn xanh cho các khoản vay của nhau thông qua việc bán và mua lại các khoản vay hoặc công cụ nợ, thuyết phục những người đi vay tốt tham gia vào các thỏa thuận có cấu trúc với những người đi vay khó khăn để che giấu tình trạng khó khăn, điều chỉnh các khoản trả nợ cho những người đi vay có trách nhiệm bằng cách sử dụng tài khoản nội bộ hoặc tài khoản văn phòng, ông nói. ”Chúng tôi cũng đã tìm thấy một số ví dụ trong đó một phương pháp phủ xanh, sau khi được cơ quan quản lý chỉ ra, đã được thay thế bằng một phương pháp khác. Những thực tiễn như vậy đặt ra câu hỏi về lợi ích của phương pháp thông minh được thực hiện. Tôi đã đề cập đến những sự cố này để tất cả các bạn biết rằng luôn đề phòng những hành vi như vậy”, ông nói.

Không nêu tên bất kỳ trường hợp cụ thể nào, Das cho biết RBI đã nhận ra sự thống trị của giám đốc điều hành trong các cuộc thảo luận và ra quyết định của hội đồng quản trị và chỉ trích rằng hội đồng quản trị đã không khẳng định chính mình.

”Chúng tôi không muốn tình hình như thế này phát triển. Đồng thời, không nên để xảy ra tình trạng cản trở CEO thực hiện nhiệm vụ của mình”, ông nói thêm.

Das khuyên các ngân hàng nên thận trọng trong việc theo đuổi chiến lược tăng trưởng, định giá và thành phần danh mục đầu tư.

Ông nói: “Tăng trưởng quá mạnh, định giá thấp hoặc định giá quá cao các sản phẩm cả về tín dụng và tiền gửi, sự tập trung hoặc thiếu sự đa dạng đầy đủ trong hồ sơ tiền gửi/tín dụng có thể khiến các ngân hàng gặp rủi ro và lỗ hổng cao hơn.

Thống đốc cũng nói rằng trong khi Ngân hàng Dự trữ đã thúc đẩy các ngân hàng điều chỉnh chiến lược kinh doanh của họ trong một số trường hợp mà họ đã tạo ra “điểm yếu có thể tránh được” bằng cách hung hăng, ngân hàng trung ương không can thiệp vào việc ra quyết định thương mại của ngân hàng.

Das cho biết không nên thưởng cho nhân viên để tăng lợi nhuận ngắn hạn mà không nhận thức đầy đủ về rủi ro và hậu quả lâu dài.

Trong một tuyên bố được đưa ra vài tuần sau những bất ổn trong lĩnh vực ngân hàng Mỹ, Das cũng yêu cầu hội đồng quản trị ngân hàng thận trọng về các khía cạnh cơ bản như sự không phù hợp giữa tài sản và nợ phải trả, nói rằng ALM dưới mức tối ưu có thể dẫn đến rủi ro thanh khoản nghiêm trọng và gây bất ổn cho chính các ngân hàng. Ông nói: “…sự phát triển ở Hoa Kỳ cũng cho thấy rằng các chiến lược tăng trưởng tích cực với sự tập trung không cân xứng hoặc quá mức vào đáy và/hoặc vốn hóa thị trường thường dẫn đến những điểm yếu cơ bản.

Ông nhanh chóng nói thêm rằng ngành ngân hàng Ấn Độ ‘mạnh mẽ và ổn định’ với bộ đệm vốn ở mức 16,1%, tổng tài sản xấu ở mức 4,41% và tỷ lệ chi trả dự phòng ở mức 73,20% vào cuối tháng 12 năm 2022. có thể xảy ra. Chúng ta phải nhớ rằng rủi ro thường bị bỏ qua hoặc lãng quên khi mọi thứ đang diễn ra tốt đẹp. Vì vậy, hội đồng quản trị và ban lãnh đạo cấp cao của ngân hàng cần luôn cảnh giác với những rủi ro bên ngoài và những yếu kém bên trong gia tăng nếu có”, ông nói. Trong khi đó, RBI trong một tuyên bố cho biết thống đốc thừa nhận vai trò của các ngân hàng trong việc hỗ trợ nền kinh tế và duy trì khả năng phục hồi, cùng với việc cải thiện hiệu quả tài chính trước một số cú sốc bất lợi trong thời gian gần đây. Ông kêu gọi các giám đốc ngân hàng tăng cường hơn nữa các chức năng quản trị và đảm bảo (quản lý rủi ro, tuân thủ và kiểm toán nội bộ) để các ngân hàng có thể xác định và giảm thiểu rủi ro ngay từ giai đoạn đầu. Thống đốc cũng nhấn mạnh sự cần thiết của ngân hàng để đảm bảo sự ổn định tài chính và hoạt động liên tục, tuyên bố cho biết.

Các phó thống đốc MK Jain và M Rajeshwar Rao, cùng với các giám đốc điều hành – đại diện cho Cục Giám sát, Cục Quản lý và Cục Thực thi của RBI, cũng như các quan chức cấp cao khác, cũng tham gia hội nghị.